X:Select enthält eine Bibliothek zu Bedingungen für Gewerbeversicherungen.
Die Bedingungswerke sind alle
✚ professionell ausgelesen.
✚ Deckungsbestandteile werden mit einzelnen Bestandteilen und zusammengefasst dargestellt.
✚ Die Bewertungen sind für das gesamte Bedingungswerk und je Klausel angezeigt.
X:Select bietet eine Synopse zu ausgewählten Bedingungen.
Für einen fokussierten Vergleich sind wählbar:
X:Select zeigt wertvolle Kennziffern und Indikatoren auf.
Produktentwickler erkennen, welche Klauseln:
Dieser Inhalt steht ausschließlich Kunden zur Verfügung.
Aktualisiertes Rating vom April 2024
eXulting veröffentlicht das zweite, aktualisierte Rating zur betrieblichen Gebäudeversicherung. Neue Bedingungen verändern die Liste der Top-Anbieter. Nur jedes vierte Deckungskonzept bekommt die Bestbewertung. Das beste Konzept erhält drei Mal so viele Punkte wie das schlechteste.
Für Gewerbebetriebe mit eigenen Immobilien gehört die betriebliche Gebäudeversicherung zu den grundlegenden Absicherungen. Durch ein Feuer oder eine Überschwemmung könnten das Anlagevermögen weitgehend vernichtet werden, was die Fortführung des Unternehmens ernsthaft gefährden könnte.
Ergebnisse der Auswertungen
In dem umfassenden Vergleich hat eXulting insgesamt 71 Tarifvarianten verglichen und für diese 48 Klauseln mit insgesamt 93 Tarifmerkmalen. Von den 71 Tarifvarianten wurden 23,9% mit 5 von 5 möglichen Sternen bewertet. Immerhin 59,2% bekamen 5 oder 4 Sterne.
Das heißt aber auch, dass ca. 40% der Deckungen unzureichend sind. In fast allen Fällen handelt es sich dabei um Konzepte, die bereits seit einigen Jahren auf dem Markt sind.
Die nachfolgende Grafik veranschaulicht deutlich die höhere Leistungsstärke der neuen Bedingungen. Abweichend vom Gesamtbild erhalten die Deckungen ab 2021 alle eine Bewertung von 4 oder 5 Sternen. Dies verdeutlicht nachdrücklich, wie wichtig es für Versicherungsnehmer ist, den Versicherungsschutz aktuell zu halten.
Die Liste der Top 10 Anbieter hat sich durch zwei neue Deckungen verändert. Die Platzveränderungen ergeben sich daraus, dass weitere Klauseln in diese Auswertung eingeflossen sind.
Ansonsten hat sich das Ranking gegenüber dem letzten Jahr nur wenig verändert. Im Jahr 2023 haben sich die Versicherer in Bezug auf Produktneuerungen eher zurückgehalten, im Gegensatz zu den Jahren 2021 und 2022, in denen es wesentlich mehr Innovationen gab. Daher hat sich das Ranking nur in wenigen Punkten verändert.
Liste der Top 10 Anbieter
Bild vergrößernDie Unterschiede in der Bewertung der Deckungskonzepte resultieren vor allem aus den mitversicherten Klauseln, den abgedeckten Gefahren und den Summenbegrenzungen bei den Kostenpositionen.
Die Ergänzung von Klauseln mit Bezug auf Nachhaltigkeit scheinen sich als Trend zu festigen. Auch die jüngsten Bedingungen enthalten entsprechende Ergänzungen. Wir gehen davon aus, dass der Deckungs-umfang im Laufe der nächsten Jahre noch erweitert wird.
Unser Rating zielt darauf ab, den Marktteilnehmern dabei zu helfen, besonders leistungsstarke Deckungen zu identifizieren. Unser Ziel ist es nicht, schwache Tarife anzuprangern. Daher konzentrieren wir uns in unseren Veröffentlichungen darauf, die Top-Anbieter gemäß unseren Kriterien auszuweisen.
Unser Rating zielt darauf ab, den Marktteilnehmern dabei zu helfen, besonders leistungsstarke Deckungen zu identifizieren. Unser Ziel ist es nicht, schwache Tarife anzuprangern. Daher konzentrieren wir uns in unseren Veröffentlichungen darauf, die Top-Anbieter gemäß unseren Kriterien auszuweisen.
Aktualisiertes Rating zur Geschäftsinhaltsversicherung von März 2024
eXulting hat das erste Rating in diesem Jahr veröffentlicht, das die Geschäftsinhaltsversicherung neu bewertet. Zahlreiche neue Bedingungen sind hinzugekommen, was zu einer deutlichen Veränderung der Top-Anbieterliste geführt hat. Das Leistungs-niveau hat sich erneut verbessert. Die Schere zwischen erst-klassigen und unzureichenden Deckungen hat sich weiter geöffnet.
In das aktuelle Rating zur Geschäftsinhaltsversicherung wurden 34 Versicherer mit insgesamt 279 Tarifvarianten einbezogen, darunter auch die neuen Bedingungen aus den Jahren 2023 und 2024. Pro Deckung wurden 78 Klauseln mit insgesamt rund 200 Leistungsmerkmalen bewertet. Dieses sehr umfangreiche Rating bildet den Markt breit ab und bietet eine detaillierte Analyse des aktuellen Leistungsniveaus.
Ergebnisse der Auswertungen
Aufgrund neuer Deckungskonzepte hat sich die Rangfolge der Anbieter im Vergleich zum Vorjahr deutlich verändert. Immerhin 30% der Bedingungen erhielten die Bestbewertung von 5 Sternen. Besonders hervorzuheben ist Rhion.digital, die mit ihrem Produktupdate von Platz 9 auf den ersten Platz vorgerückt ist. Zu den Aufsteigern in die Liste der Top-Deckungen gehören Gothaer (Rang 13), HDI (Rang 11) und SV Sparkassenversicherung (Rang 10). Mailo wäre wieder unter den Top 10, ist aber aufgrund der veränderten Rolle am Markt nicht mehr gelistet.
Bild vergrößernIm Jahr 2023 hielten sich die Versicherer mit Produkterneuerungen vergleichsweise zurück. Die Dynamik der Neuentwicklungen war in den Jahren 2022 und 2021 deutlich höher, es kamen mehr als doppelt so viele neue Bedingungen auf den Markt.
Die Unterschiede im Deckungsumfang sind signifikant: Die beste Deckung erhält viermal so viele Punkte wie der schlechtestes. Selbst bei den 5-Sterne-Bewertungen besteht ein Leistungsunterschied von 20%.
Überraschenderweise zeigen sich die größten Leistungsunterschiede zwischen den Angeboten bei etablierten Klauseln wie "Freizügigkeit", "Außenversicherung", "Sachverständigenkosten" und "Schlossänderungs-kosten".
Bewertungen von 3 Sternen und schlechter finden sich fast ausschließlich bei älteren Bedingungswerken aus den Jahren 2020 und älter. Seitdem ist das Leistungsniveau deutlich gestiegen. Ältere, ehemals gute Bedingungs-werke hinken daher heute dem aktuellen Leistungsstandard deutlich hinterher. Maklern wird daher empfohlen, ältere Verträge umzudenken.
Nach wie vor dominieren Mehrgefahrenkonzepte als typische Deckungs-form, Allgefahrendeckungen bleiben die Ausnahme. Dies mag auch daran liegen, dass Allgefahrendeckungen einen größeren Interpretations- und Auslegungsspielraum bieten und damit im Schadensfall zu mehr Streitpotenzial führen können.
Versicherungsleistungen mit Nachhaltigkeitsbezug haben bisher wenig Raum eingenommen, auch in den jüngsten Deckungen gibt es noch keine signifikanten Ergänzungen in diesem Bereich.
Ein Beispiel für eine marktübergreifende Änderung ist die Klausel „Leistungen an Helfer im Schadenfall“. Diese werden nicht mehr nur für die Gefahr „Feuer“, sondern auch für andere Gefahren zur Verfügung gestellt. Dies ist auch zeitgemäß. Beispielsweise ist auch bei Überschwemmungen die Unterstützung durch Helfer wertvoll und belohnungswürdig.
Details zur Vergabe des Siegels
Das Qualitätssiegel vergeben wir an Versicherer für Bedingungen, die in unserem Rating 5 von 5 möglichen Sternen erreicht haben.
Das Rating beruht auf einer sehr detaillierten Bewertung der Bedingungen. Jede einzelne Klausel wird zunächst gemäß ihrer Bedeutung gewichtet. Danach werden die einzelnen Deckungsbestandteile der Klauseln bewertet. Die Gesamtbewertung ergibt sich aus der Summe aller relevanten Klauseln. Die Sterne ergeben sich in Abhängigkeit vom Mittelwert über alle Bedingungen. Dadurch wird bei der Vergabe der Sterne automatisch die Entwicklung des Marktniveau berücksichtigt.
Muster eines Siegels
Erläuterungen zum Siegel
Wichtiges Element des Siegels ist der Barcode. Dieser führt zu einer Erläuterungsseite in X:Select mit Details zum Rating. Außerdem unterstreicht unsere Seite für den jeweiligen Anbieter die Glaubwürdigkeit der Produktbewertung.
Der Versicherungsmarkt ist dynamisch und die Bedingungen der Anbieter sind es auch. Deshalb hat das Siegel eine begrenzte Gültigkeit.
In Kürze wird es auch eine kleine Variante des Siegels geben, dass sich auch für digitale Medien eignet. Hier ist häufig wenig Platz für Produktsiegel.
